眾所周知，銀行住房貸款的分期付款方式分為等額本息付款和等額本金方式付款兩種方式。兩種付款方式的月付款額各不相同，計算方式也不一樣。網(wǎng)上分別有著兩種還款方式的計算公式。然而，對于這兩個公式的來源卻很少有解釋，或者解釋是粗略的或錯誤的。本人經(jīng)過一段時間的思考，終于整明白了其中的原理，并且運(yùn)用高中數(shù)學(xué)理論推導(dǎo)出了等額本息還款計算。本文將從原理上解釋一下著等額本息還款計算的原理及計算公式的推導(dǎo)過程。

等額本息還款計算公式——等額本息還款計算公式的運(yùn)用

等額本息還款法:

每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1＋月利率)＾還款月數(shù)〕÷〔(1＋月利率)＾還款月數(shù)-1〕

每月應(yīng)還利息=貸款本金×月利率×〔(1+月利率)^還款月數(shù)-(1+月利率)^(還款月序號-1)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕

每月應(yīng)還本金=貸款本金×月利率×(1+月利率)^(還款月序號-1)÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕

總利息=還款月數(shù)×每月月供額-貸款本金

等額本金還款方式

等額本金還款方式比較簡單。顧名思義，這種方式下，每次還款的本金還款數(shù)是一樣的。因此：

當(dāng)月本金還款=總貸款數(shù)÷還款次數(shù)

當(dāng)月利息=上月剩余本金×月利率

=總貸款數(shù)×（1－（還款月數(shù)-1）÷還款次數(shù)）×月利率

當(dāng)月月還款額=當(dāng)月本金還款＋當(dāng)月利息

=總貸款數(shù)×（1÷還款次數(shù)＋（1－（還款月數(shù)-1）÷還款次數(shù)）×月利率）

總利息＝所有利息之和

=總貸款數(shù)×月利率×（還款次數(shù)－（１＋２＋３＋。。。＋還款次數(shù)－1）÷還款次數(shù)）

其中1+2+3+…+還款次數(shù)－１是一個等差數(shù)列，其和為（1＋還款次數(shù)－１）×（還款次數(shù)－１）／2＝還款次數(shù)×（還款次數(shù)－１）／２

所以，經(jīng)整理后可以得出：

總利息=總貸款數(shù)×月利率×（還款次數(shù)＋1）÷2

由于等額本金還款每個月的本金還款額是固定的，而每月的利息是遞減的，因此，等額本金還款每個月的還款額是不一樣的。開始還得多，而后逐月遞減。

等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中，每個月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前最為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。如果大家還想了解更多與之有關(guān)的信息，歡迎關(guān)注我們文軍營銷的官網(wǎng)。

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